கடன் அட்டைகள் மற்றும் டிஜிட்டல் பணம் செலுத்தும் முறைகளை நோக்கிய இந்தியாவின் மாற்றத்தை ரிசர்வ் வங்கி அறிக்கை எடுத்துக்காட்டுகிறது

மாறிவரும் பணம் செலுத்தும் பழக்கத்தை ரிசர்வ் வங்கி அறிக்கை வெளிப்படுத்துகிறது

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI), இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பணம் செலுத்தும் சூழலில் ஒரு பெரிய மாற்றம் ஏற்பட்டுள்ளதாக அறிவித்துள்ளது. ரிசர்வ் வங்கியின் பணம் செலுத்தும் முறை அறிக்கையின்படி, 2021 மற்றும் 2025-க்கு இடையில் கடன் அட்டைப் பரிவர்த்தனைகள் 2.6 மடங்கு அதிகரித்துள்ளன. அதே நேரத்தில், நுகர்வோர் யுபிஐ, டிஜிட்டல் பணப்பைகள் மற்றும் பிற பணமில்லா பணம் செலுத்தும் முறைகளை அதிகளவில் பயன்படுத்தத் தொடங்கியதால், பற்று அட்டைப் பயன்பாடு கணிசமாகக் குறைந்துள்ளது.

ஸ்மார்ட்போன் பயன்பாடு, மேம்பட்ட டிஜிட்டல் உள்கட்டமைப்பு மற்றும் மாறிவரும் நுகர்வோர் விருப்பங்களால் உந்தப்பட்டு, இந்தியாவில் வேகமாக வளர்ந்து வரும் டிஜிட்டல் பணம் செலுத்தும் சூழலை இந்தப் போக்கு பிரதிபலிக்கிறது.

நிலையான பொது அறிவுத் தகவல்: இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) 1934 ஆம் ஆண்டின் இந்திய ரிசர்வ் வங்கிச் சட்டத்தின் கீழ் 1 ஏப்ரல் 1935 அன்று நிறுவப்பட்டது. இது இந்தியாவின் பணம் செலுத்தும் மற்றும் தீர்வு செய்யும் அமைப்புகளை ஒழுங்குபடுத்துகிறது.

கடன் அட்டைப் பரிவர்த்தனைகள் வலுவான வளர்ச்சியைப் பதிவு செய்துள்ளன

ரிசர்வ் வங்கியின் அறிக்கையின்படி, கடன் அட்டைப் பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கை 2021-ல் 216 கோடியாக இருந்த நிலையில் இருந்து 2025-ல் 570 கோடியாக உயர்ந்துள்ளது. இது வெறும் நான்கு ஆண்டுகளில் 2.6 மடங்குக்கும் அதிகமான வளர்ச்சியைக் குறிக்கிறது.

அதே காலகட்டத்தில், பரிவர்த்தனை மதிப்பு ₹8.9 லட்சம் கோடியிலிருந்து ₹23.2 லட்சம் கோடியாகக் கடுமையாக உயர்ந்துள்ளது. இது ஆண்டுக்குச் சராசரியாக சுமார் 27% வளர்ச்சி விகிதத்தைப் பிரதிபலிக்கிறது. கடன் அடிப்படையிலான டிஜிட்டல் செலவினங்களில் நுகர்வோரின் நம்பிக்கை அதிகரித்து வருவதை இது காட்டுகிறது.

கடன் அட்டைப் பயன்பாட்டை ஊக்குவிக்கும் காரணிகள்

கடன் அட்டைப் பரிவர்த்தனைகளின் விரைவான விரிவாக்கத்திற்குப் பல காரணிகள் பங்களித்துள்ளன. மின் வணிகம், ஆன்லைன் சந்தாக்கள், பயண முன்பதிவுகள் மற்றும் செயலி அடிப்படையிலான சேவைகளின் வளர்ச்சி, வசதியான டிஜிட்டல் கட்டண விருப்பங்களுக்கான தேவையை அதிகரித்துள்ளது.

வங்கிகள் கேஷ்பேக் சலுகைகள், ரிவார்டு புள்ளிகள், EMI வசதிகள், பயணப் பலன்கள், விமான நிலைய ஓய்வறை அணுகல் மற்றும் ஷாப்பிங் தள்ளுபடிகள் ஆகியவற்றின் மூலம் கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டை ஊக்குவித்துள்ளன. அதிகரித்து வரும் நடுத்தர வர்க்க வருமானம் மற்றும் மேம்பட்ட நிதி விழிப்புணர்வு ஆகியவை இந்தப் போக்கிற்கு மேலும் வலு சேர்த்துள்ளன.

கூடுதலாக, கிரெடிட் கார்டுகள் இப்போது UPI தளங்கள், மொபைல் வாலெட்டுகள், தொடர் கொடுப்பனவுகள் மற்றும் டிஜிட்டல் வணிகர் சேவைகளுடன் ஒருங்கிணைக்கப்பட்டு, முன்பை விட அதிக பன்முகத்தன்மை கொண்டவையாக மாறியுள்ளன.

பொது அறிவுத் தகவல் (Static GK): கிரெடிட் கார்டுகள் வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் குறுகிய காலக் கடன் வசதியை அளிக்கின்றன; அதே சமயம், டெபிட் கார்டுகள் வாடிக்கையாளரின் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து நேரடியாகப் பணத்தைக் கழிக்கின்றன.

டெபிட் கார்டு பயன்பாடு தொடர்ந்து சரிவு

கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு வேகமாக விரிவடைந்துள்ள நிலையில், டெபிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகள் கடும் சரிவைச் சந்தித்துள்ளன. பரிவர்த்தனை எண்ணிக்கை 2021-ல் 408.7 கோடியாக இருந்த நிலையில், 2025-ல் 133.6 கோடியாகக் குறைந்தது; அதேவேளையில், பரிவர்த்தனை மதிப்பு ₹7.4 லட்சம் கோடியிலிருந்து ₹4.5 லட்சம் கோடியாகக் குறைந்தது.

இந்தச் சரிவு நுகர்வோரின் நடத்தை மாற்றத்தைப் பிரதிபலிக்கிறது; பாரம்பரிய கார்டு அடிப்படையிலான பரிவர்த்தனைகளை விட, UPI அடிப்படையிலான வங்கிப் பரிமாற்றங்கள் மற்றும் டிஜிட்டல் கட்டணச் செயலிகளைப் பயன்படுத்துவதையே நுகர்வோர் அதிகம் விரும்புகின்றனர்.

இந்தியாவின் டிஜிட்டல் கட்டணப் புரட்சியில் UPI-யின் ஆதிக்கம்

டெபிட் கார்டு பயன்பாடு குறைவதற்குக் மிக முக்கியக் காரணம், ‘யூனிஃபைட் பேமெண்ட்ஸ் இன்டர்ஃபேஸ்‘ (UPI) பரவலாகப் பயன்பாட்டுக்கு வந்ததுதான். உடனடி வங்கி–க்கு–வங்கிப் பரிமாற்றங்கள், QR குறியீடு மூலம் பணம் செலுத்துதல் மற்றும் ஸ்மார்ட்போன்களுடன் எளிதாக இணைக்கக்கூடிய வசதி ஆகியவை UPI-யை லட்சக்கணக்கான பயனர்களின் விருப்பமான கட்டண முறையாக மாற்றியுள்ளன.

நாடு முழுவதும் வணிகர்கள் டிஜிட்டல் முறைக்கு மாறுவது தொடர்வதை எடுத்துக்காட்டும் வகையில், UPI QR குறியீடுகளின் எண்ணிக்கை ஜூன் 2025-ல் 6,782 லட்சத்திலிருந்து டிசம்பர் 2025-க்குள் 7,313 லட்சமாக அதிகரித்துள்ளதாக RBI அறிக்கை குறிப்பிடுகிறது.

பொது அறிவுத் தகவல்: UPI (Unified Payments Interface) என்பது ‘நேஷனல் பேமெண்ட்ஸ் கார்ப்பரேஷன் ஆஃப் இந்தியா‘ (NPCI) அமைப்பால் உருவாக்கப்பட்டு, 2016-ல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது.

தனியார் வங்கிகளின் சந்தை ஆதிக்கம் வலுப்பெறுகிறது

இந்தியாவின் கிரெடிட் கார்டு சந்தையில் தனியார் துறை வங்கிகள் தொடர்ந்து ஆதிக்கம் செலுத்துவதை இந்த அறிக்கை காட்டுகிறது. புழக்கத்தில் உள்ள கிரெடிட் கார்டுகளில் அவற்றின் பங்கு 2021-ல் 67.7%-ஆக இருந்த நிலையில், 2025-ல் 71.1%-ஆக அதிகரித்துள்ளது.

இதே காலகட்டத்தில், பொதுத்துறை வங்கிகள் சுமார் 23.9% என்ற நிலையான பங்கைக் கொண்டிருந்தன; அதே சமயம் வெளிநாட்டு வங்கிகளின் பங்கு 9.3%-லிருந்து 3.8%-ஆகக் குறைந்தது. நுகர்வோர் கடன் மற்றும் டிஜிட்டல் கட்டணச் சேவைகளை விரிவுபடுத்துவதில் தனியார் வங்கிகளின் பங்கு அதிகரித்து வருவதை இது சுட்டிக்காட்டுகிறது.

நிலையான உஸ்தாதியன் நடப்பு நிகழ்வுகள் அட்டவணை