हाल का घटनाक्रम
माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) ने हाल ही में क्रेडिट गारंटी पर एक वैश्विक संगोष्ठी का आयोजन किया। इस कार्यक्रम का मुख्य उद्देश्य MSME के लिए ऋण तक पहुँच को बेहतर बनाना और जोखिम–साझाकरण तंत्र में वैश्विक सर्वोत्तम प्रथाओं को मजबूत करना था।
इस संगोष्ठी में बिना किसी गारंटी के ऋण देने के दायरे को बढ़ाने की आवश्यकता पर ज़ोर दिया गया, विशेष रूप से उन उभरती अर्थव्यवस्थाओं में जहाँ छोटे व्यवसायों को वित्तपोषण संबंधी बाधाओं का सामना करना पड़ता है।
CGTMSE के बारे में
CGTMSE की स्थापना वर्ष 2000 में माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज (MSEs) को सहायता प्रदान करने के लिए एक प्रमुख संस्थागत तंत्र के रूप में की गई थी। इसकी स्थापना संयुक्त रूप से सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय तथा भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) द्वारा की गई थी।
इसका प्राथमिक उद्देश्य बैंकों को बिना किसी गारंटी (कोलेटरल) के ऋण देने में सक्षम बनाकर औपचारिक ऋण की उपलब्धता को बढ़ाना है।
स्टेटिक GK तथ्य: SIDBI की स्थापना वर्ष 1990 में हुई थी और यह भारत में MSME के संवर्धन और वित्तपोषण के लिए प्रमुख वित्तीय संस्थान के रूप में कार्य करता है।
उद्देश्य और महत्व
CGTMSE का मुख्य उद्देश्य अनौपचारिक ऋण स्रोतों पर निर्भरता को कम करना और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना है। कई छोटे उद्यमों के पास गारंटी के रूप में गिरवी रखने के लिए पर्याप्त संपत्ति नहीं होती है, जिससे संस्थागत ऋण तक उनकी पहुँच सीमित हो जाती है।
क्रेडिट गारंटी प्रदान करके, यह योजना बैंकों को नए और मौजूदा, दोनों प्रकार के उद्यमों को ऋण देने के लिए प्रोत्साहित करती है, जिससे उद्यमिता और रोज़गार सृजन को बढ़ावा मिलता है।
स्टेटिक GK सुझाव: MSME क्षेत्र भारत की GDP में लगभग 30% का योगदान देता है और 11 करोड़ से अधिक लोगों को रोज़गार प्रदान करता है, जिससे यह भारतीय अर्थव्यवस्था की रीढ़ बन गया है।
कार्यप्रणाली
क्रेडिट गारंटी योजना के तहत, यदि कोई बैंक किसी MSE को बिना किसी गारंटी के ऋण प्रदान करता है और उधारकर्ता ऋण चुकाने में असमर्थ रहता है (डिफॉल्ट करता है), तो CGTMSE ऋण देने वाली संस्था को हुए नुकसान की 75% से 90% तक की भरपाई करता है।
यह जोखिम–साझाकरण मॉडल बैंकों के मन से डिफॉल्ट के भय को कम करता है और उन्हें उन क्षेत्रों में ऋण देने के लिए प्रोत्साहित करता है जहाँ ऋण की पहुँच कम है।
गारंटी की सीमा ऋण की राशि, उधारकर्ता के प्रकार और उद्यम की श्रेणी जैसे कारकों पर निर्भर करती है।
मुख्य कार्य
CGTMSE का प्राथमिक कार्य MSEs के लिए क्रेडिट गारंटी योजना का संचालन करना है। यह क्रेडिट के सुचारू प्रवाह को आसान बनाता है, नॉन–परफ़ॉर्मिंग एसेट (NPA) के जोखिमों को कम करता है, और उद्यमिता के विकास को बढ़ावा देता है।
इसके अलावा, यह पहली पीढ़ी के उद्यमियों को सहायता देने में भी अहम भूमिका निभाता है, जिनके पास अक्सर वित्तीय संसाधनों की कमी होती है।
मौजूदा अर्थव्यवस्था में इसका महत्व
मौजूदा आर्थिक परिदृश्य में, MSME को अपनी रिकवरी और विस्तार के लिए क्रेडिट तक आसान पहुँच की ज़रूरत होती है। क्रेडिट के निरंतर प्रवाह को सुनिश्चित करने और औपचारिक बैंकिंग व्यवस्था को मज़बूत बनाने में CGTMSE की भूमिका बेहद अहम हो जाती है।
हाल ही में हुए वैश्विक सम्मेलन से क्रेडिट गारंटी प्रणालियों के मामले में अंतरराष्ट्रीय मानकों के साथ तालमेल बिठाने और ऐसी योजनाओं की प्रभावशीलता को बेहतर बनाने के भारत के प्रयासों की झलक मिलती है।
स्टैटिक उस्थादियन करेंट अफेयर्स टेबल
| विषय | विवरण |
| सीजीटीएमएसई | 2000 में स्थापित |
| शासी निकाय | सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय तथा सिडबी |
| मुख्य उद्देश्य | सूक्ष्म एवं लघु उद्यमों को बिना गारंटी ऋण प्रदान करना |
| गारंटी कवरेज | ऋण चूक का 75% से 90% तक |
| लक्षित क्षेत्र | सूक्ष्म और लघु उद्यम |
| प्रमुख कार्य | क्रेडिट गारंटी योजना का संचालन |
| आर्थिक भूमिका | एमएसएमई विकास और वित्तीय समावेशन को समर्थन |
| हाल की घटना | क्रेडिट गारंटी पर वैश्विक संगोष्ठी |
