RBI ने रिकवरी के लिए कॉमन स्टैंडर्ड्स पेश किए
रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने रेगुलेटेड लेंडर्स द्वारा अपनाए जाने वाले लोन रिकवरी के तरीकों में अधिक एकरूपता और जवाबदेही लाने के लिए एक संशोधित फ्रेमवर्क पेश किया है। ये निर्देश 6 अगस्त, 2026 को नौ सर्कुलर के माध्यम से जारी किए गए थे।
नया फ्रेमवर्क 1 जनवरी, 2027 से लागू होगा, जो पहले प्रस्तावित 1 अक्टूबर, 2026 की तारीख की जगह लेगा। इस अतिरिक्त ट्रांजिशन पीरियड का मकसद लेंडर्स को अपने सिस्टम और रिकवरी प्रक्रियाओं में बदलाव करने के लिए अधिक समय देना है।
स्टैटिक GK फैक्ट: RBI की स्थापना रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया एक्ट, 1934 के तहत हुई थी और इसने 1935 में काम करना शुरू किया। 1949 में इसका राष्ट्रीयकरण किया गया।
रिकवरी गतिविधियों के लिए तय समय
एक बड़ा बदलाव रिकवरी से जुड़ी बातचीत के समय से संबंधित है। संशोधित नियमों के तहत, रिकवरी एजेंट द्वारा रिकवरी कॉल और फिजिकल विजिट केवल सुबह 8:00 बजे से शाम 7:00 बजे के बीच ही की जानी चाहिए।
लेंडर्स को रिकवरी एजेंट की पहली फिजिकल विजिट से कम से कम एक दिन पहले उधारकर्ता को सूचना देनी होगी। इसका मकसद प्रक्रिया को अधिक अनुमानित बनाना और अचानक होने वाली बातचीत को कम करना है।
रिकवरी कॉल रिकॉर्ड की जानी चाहिए
RBI ने रिकवरी से जुड़ी बातचीत के लिए डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकताओं को मजबूत किया है। लेंडर्स को रिकवरी कॉल की रिकॉर्डिंग कम से कम छह महीने तक रखनी होगी।
ऐसे रिकॉर्ड रखने से जवाबदेही में सुधार हो सकता है और रिकवरी कर्मियों और उधारकर्ताओं के बीच बातचीत का ऑडिट करने योग्य रिकॉर्ड मिल सकता है।
रिमोट डिवाइस लॉकिंग पर प्रतिबंध
संशोधित फ्रेमवर्क मोबाइल फोन और टैबलेट जैसे फाइनेंस किए गए इलेक्ट्रॉनिक डिवाइस से जुड़े लोन की रिकवरी के लिए टेक्नोलॉजी के इस्तेमाल पर भी ध्यान देता है।
कोई लेंडर पेमेंट में देरी के 30 दिनों से पहले फाइनेंस किए गए डिवाइस को रिमोटली लॉक नहीं कर सकता है। लागू फ्रेमवर्क के अधीन, पेमेंट न होने के 60 दिनों के बाद ही डिवाइस को पूरी तरह से लॉक करने की अनुमति है।
डिवाइस लॉक होने पर भी जरूरी फंक्शन चालू रहने चाहिए। इनमें कॉल, SMS और SOS इमरजेंसी सेवाएं शामिल हैं, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि रिकवरी के उपाय महत्वपूर्ण संचार को पूरी तरह से बंद न करें।
रिकवरी एजेंट के लिए सर्टिफ़िकेशन
इस फ़्रेमवर्क में रिकवरी करने वाले कर्मचारियों के लिए प्रोफ़ेशनल ज़रूरतें भी बताई गई हैं। रिकवरी एजेंट को काम पर रखने से पहले इंडियन इंस्टीट्यूट ऑफ़ बैंकिंग एंड फ़ाइनेंस (IIBF) से सर्टिफ़िकेशन लेना ज़रूरी है।
स्टैटिक GK टिप: IIBF भारत में बैंकिंग और फ़ाइनेंशियल शिक्षा से जुड़ी एक प्रोफ़ेशनल संस्था है और यह बैंकिंग प्रोफ़ेशनल्स के लिए सर्टिफ़िकेशन और ट्रेनिंग प्रोग्राम देती है।
इसे लागू करने में देरी क्यों हुई?
RBI ने इसे लागू करने की तारीख 1 अक्टूबर 2026 से बदलकर 1 जनवरी 2027 कर दी है। इस देरी से लेंडर (कर्ज़ देने वालों) को टेक्नोलॉजी अपडेट करने, कर्मचारियों को ट्रेनिंग देने और अपनी अंदरूनी रिकवरी पॉलिसी को नई ज़रूरतों के हिसाब से बदलने के लिए ज़्यादा समय मिल जाएगा।
कुछ संस्थाओं को, जिन्हें पहले छूट मिली थी, उन्हें भी 1 जनवरी 2027 से एक साल का ट्रांज़िशन पीरियड (बदलाव का समय) मिलेगा।
नए फ़्रेमवर्क का महत्व
लोन रिकवरी के दौरान उधार लेने वाले लोग आर्थिक तनाव का सामना कर सकते हैं, इसलिए साफ़ और ज़िम्मेदार बातचीत बहुत ज़रूरी हो जाती है। नए फ़्रेमवर्क में तय समय, पहले से सूचना देने, कॉल–रिकॉर्डिंग की ज़रूरत, एजेंट सर्टिफ़िकेशन और टेक्नोलॉजी–आधारित रिकवरी से जुड़े सुरक्षा उपायों के नियम बनाए गए हैं।
इन उपायों का मकसद लेंडर के सही रिकवरी हितों और उधार लेने वाले की गरिमा, पारदर्शिता, जवाबदेही और बातचीत की ज़रूरी सुविधा के बीच संतुलन बनाना है।
उस्तादियन समसामयिकी स्थायी तथ्य तालिका
| तथ्य | विवरण |
| नियामक | भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) |
| जारी किए गए परिपत्र | नौ |
| निर्देशों की तिथि | 6 अगस्त 2026 |
| कार्यान्वयन तिथि | 1 जनवरी 2027 |
| वसूली कॉल का समय | सुबह 8:00 बजे से शाम 7:00 बजे तक |
| पहली भौतिक मुलाकात की सूचना | कम से कम एक दिन पहले |
| कॉल रिकॉर्डिंग सुरक्षित रखने की अवधि | छह महीने |
| डिवाइस लॉक प्रतिबंध | भुगतान 30 दिन से अधिक लंबित होने से पहले रिमोट लॉक की अनुमति नहीं |
| पूर्ण डिवाइस लॉक | 60 दिनों तक भुगतान न होने के बाद अनुमति |
| आवश्यक कार्य | कॉल, SMS और SOS सेवाएँ |
| रिकवरी एजेंट प्रमाणन | IIBF |
