NBFC-களுக்கான ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பை RBI வலுப்படுத்துகிறது
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI), வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கான (NBFCs) ‘அளவு–சார் ஒழுங்குமுறை‘ (SBR) கட்டமைப்பில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. புதுப்பிக்கப்பட்ட விதிமுறைகள் நிதி ஸ்திரத்தன்மையை வலுப்படுத்துவதையும், இடர் மேலாண்மையை மேம்படுத்துவதையும், பெரிய மற்றும் அமைப்பு ரீதியாக முக்கியமான NBFC-கள் கடுமையான ஒழுங்குமுறைத் தரநிலைகளின் கீழ் செயல்படுவதை உறுதி செய்வதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.
திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பானது, வங்கிகளுக்குச் சொந்தமான NBFC-கள் மீதான கண்காணிப்பை மேம்படுத்துகிறது, பெரிய அளவிலான கடன் வெளிப்பாடு (large exposure) விதிமுறைகளை மாற்றியமைக்கிறது மற்றும் ‘மேல் அடுக்கு‘ (Upper Layer) NBFC-களை அடையாளம் காண்பதற்கான வரம்பை அடிக்கடி மறுஆய்வு செய்ய அனுமதிக்கிறது. நிதித் துறையில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கு ஏற்ப ஒழுங்குமுறையை மேலும் விரைவாகச் செயல்படுத்துவதே இம்முயற்சிகளின் நோக்கமாகும்.
நிலையான பொது அறிவுத் தகவல் (Static GK): இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, 1934-ஆம் ஆண்டின் இந்திய ரிசர்வ் வங்கிச் சட்டத்தின் கீழ் 1 ஏப்ரல் 1935 அன்று நிறுவப்பட்டது; இதன் தலைமையகம் மும்பையில் அமைந்துள்ளது.
அளவு-சார் ஒழுங்குமுறை (SBR) என்றால் என்ன?
அளவு–சார் ஒழுங்குமுறை (SBR) கட்டமைப்பானது, NBFC-களை அவற்றின் அளவு, சிக்கலான தன்மை, ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்பட்ட தன்மை மற்றும் இடர் தன்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வகைப்படுத்துகிறது. அனைத்து நிறுவனங்களுக்கும் ஒரே மாதிரியான விதிமுறைகளைப் பயன்படுத்துவதற்குப் பதிலாக, RBI இடர்–சார்ந்த அணுகுமுறையைப் பின்பற்றுகிறது.
இக்கட்டமைப்பு நான்கு அடுக்குகளைக் கொண்டுள்ளது:
- அடிப்படை அடுக்கு (NBFC-BL)
• இடைநிலை அடுக்கு (NBFC-ML)
• மேல் அடுக்கு (NBFC-UL)
• உச்ச அடுக்கு (NBFC-TL)
பெரிய மற்றும் அமைப்பு ரீதியாக முக்கியமான NBFC-கள் கடுமையான நிர்வாகம், மூலதனம் மற்றும் இடர் மேலாண்மைத் தேவைகளுக்கு உட்படுத்தப்படுகின்றன.
அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட முக்கிய மாற்றங்கள்
முக்கியமான திருத்தங்களில் ஒன்று, ‘மேல் அடுக்கு‘ (Upper Layer) NBFC-களை அடையாளம் காணப் பயன்படும் ₹1 லட்சம் கோடி சொத்து வரம்பிற்கான மறுஆய்வு சுழற்சியில் செய்யப்பட்ட மாற்றமாகும். முன்பு ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை மறுஆய்வு செய்யப்பட்ட இந்த வரம்பு, இனி மூன்று ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை மறுமதிப்பீடு செய்யப்படும்; இது பணவீக்கம், பொருளாதார வளர்ச்சி மற்றும் உருவாகி வரும் நிதி அபாயங்களுக்கு RBI விரைவாகப் பதிலளிக்க உதவும்.
மற்றொரு முக்கிய சீர்திருத்தம், வங்கிகளால் ஊக்குவிக்கப்படும் அனைத்து NBFC-களையும், அவற்றின் சொத்து அளவைப் பொருட்படுத்தாமல், ‘மேல் அடுக்கு‘ ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளின் கீழ் கொண்டு வருகிறது. பங்குச் சந்தையில் பட்டியலிடுவதற்கான தேவைகள் (listing requirements) தொடர்பானவை மட்டுமே இதிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த நடவடிக்கை, ஒழுங்குமுறை தன்னிச்சையை அகற்றுவதையும், ஒத்த நிதிச் செயல்பாடுகள் ஒப்பிடக்கூடிய தரநிலைகளால் நிர்வகிக்கப்படுவதை உறுதி செய்வதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.
பொது அறிவு குறிப்பு: வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) 2013 ஆம் ஆண்டு நிறுவனங்கள் சட்டத்தின் கீழ் பதிவு செய்யப்படுகின்றன, ஆனால் அவை 1934 ஆம் ஆண்டு இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சட்டத்தின் கீழ் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்படுகின்றன.
திருத்தப்பட்ட கடன் வழங்கல் விதிமுறைகள்
ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) ஒரு தனிப்பட்ட கடன் வாங்குபவருக்கோ அல்லது தொடர்புடைய கடன் வாங்குபவர்கள் குழுவிற்கோ வழங்கக்கூடிய கடன் தொகையை வரம்பிடக்கூடிய பெரிய கடன் வழங்கல் கட்டமைப்பையும் (Large Exposure Framework) இந்திய ரிசர்வ் வங்கி திருத்தியுள்ளது. இந்த வரம்புகள் கடன் குவிப்பு அபாயத்தைக் குறைத்து, நிதி நிறுவனங்களின் மீள்திறனை மேம்படுத்துகின்றன.
அரசுக்குச் சொந்தமான வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) இனி மற்ற வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களைப் போலவே அதே கடன் வழங்கல் விதிமுறைகளைப் பின்பற்றும். தற்போதுள்ள அதிகப்படியான கடன் வழங்கல்கள் முதிர்வு காலம் வரை தொடரலாம், ஆனால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட வரம்புகளுக்கு அப்பால் புதிய கடன் வழங்கல் அனுமதிக்கப்படாது.
அதே நேரத்தில், உள்கட்டமைப்பு நிதி நிறுவனங்களுக்கு (IFCs) அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை வழங்கப்பட்டுள்ளது. தகுதியான உள்கட்டமைப்பு நிதி நிறுவனங்கள் (IFCs) இப்போது அடுக்கு 1 (Tier 1) மூலதனத்தில் 45% வரை கடன் வழங்கலை நீட்டிக்கலாம், இது முக்கியமான உள்கட்டமைப்பு திட்டங்களுக்கான நிதியுதவியை ஆதரிக்கிறது.
திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பின் முக்கியத்துவம்
வீட்டுக் கடன், வாகனக் கடன், சில்லறைக் கடன் மற்றும் உள்கட்டமைப்பு நிதி போன்ற துறைகளில் கடன் வழங்குவதன் மூலம், NBFC-க்கள் இந்தியாவின் நிதிச் சூழலில் முக்கியப் பங்கு வகிக்கின்றன. வலுவான ஒழுங்குமுறையானது நிர்வாகத்தை மேம்படுத்துகிறது, நிதி நிலைத்தன்மையைப் பாதுகாக்கிறது மற்றும் அமைப்புசார் அபாயங்களைக் குறைக்கிறது.
திருத்தப்பட்ட SBR கட்டமைப்பானது, விவேகமான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளையும் நிலையான வளர்ச்சியையும் ஊக்குவிப்பதோடு, இந்தியப் பொருளாதாரத்தில் NBFC-க்களின் வளர்ந்து வரும் முக்கியத்துவத்திற்கு ஏற்ப ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வையையும் சீரமைக்கிறது.
நிலையான உஸ்தாதியன் நடப்பு நிகழ்வுகள் அட்டவணை
| தகவல் | விவரம் |
| தலைப்பு | RBI-யின் திருத்தப்பட்ட அளவுசார் ஒழுங்குமுறை (SBR) கட்டமைப்பு |
| ஒழுங்குமுறை அமைப்பு | இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) |
| பொருந்தும் நிறுவனங்கள் | வங்கியல்லா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) |
| SBR அடுக்குகள் | அடிப்படை அடுக்கு, நடுத்தர அடுக்கு, மேல் அடுக்கு, உச்ச அடுக்கு |
| மேல் அடுக்கு மறுஆய்வு | ஒவ்வொரு 3 ஆண்டுகளுக்கும் ஒருமுறை — முன்பு 5 ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை |
| வங்கிகளுக்குச் சொந்தமான NBFC-கள் | சொத்து அளவைப் பொருட்படுத்தாமல் மேல் அடுக்கு விதிமுறைகளுக்கு உட்படும் |
| பெரிய அளவிலான கடன் வெளிப்பாடு விதிமுறைகள் | அரசு மற்றும் தனியார் NBFC-களுக்கு ஒரே மாதிரியான விதிகள் |
| IFC-களுக்கான தளர்வு | Tier 1 மூலதனத்தின் 45% வரை கடன் வெளிப்பாட்டு வரம்பு அதிகரிப்பு |
| முக்கிய நோக்கம் | நிதி நிலைத்தன்மையை வலுப்படுத்தி, ஒழுங்குமுறை கண்காணிப்பை மேம்படுத்துதல் |
| RBI தலைமையகம் | மும்பை |
