இந்தியாவில் வங்கித் துறை மறுமலர்ச்சி வரலாறு காணாத குறைந்த NPA-களைப் பதிவு செய்துள்ளது

NPA

செப்டம்பர் 2025 இல் திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகளின் மொத்த NPA-கள் (NPA-கள்) வரலாற்று ரீதியாக 2.15% ஆகக் குறைந்ததால், இந்தியாவின் வங்கி அமைப்பு புதுப்பிக்கப்பட்ட வலிமையின் கட்டத்தில் நுழைந்துள்ளது. இந்தத் தரவு பிப்ரவரி 9, 2026 அன்று நாடாளுமன்றத்தில் சமர்ப்பிக்கப்பட்டது, இது ஒரு தசாப்தத்தில் மிகக் குறைந்த NPA அளவைக் குறிக்கிறது. இந்த எண்ணிக்கை 2010–11 இன் அழுத்தத்திற்கு முந்தைய நிலைகளை விடக் குறைவு, இது ஒரு தீர்க்கமான திருப்பத்தைக் குறிக்கிறது.

இந்த சாதனை நிலையான ஒழுங்குமுறை சீர்திருத்தங்கள், மேம்பட்ட கடன் ஒழுக்கம் மற்றும் அழுத்தப்பட்ட சொத்துக்களின் முறையான தீர்வு ஆகியவற்றை பிரதிபலிக்கிறது. குறைந்த NPA-கள் நேரடியாக வங்கிகளின் லாபத்தையும் கடன் திறனையும் மேம்படுத்துகின்றன.

NPA-களையும் அவற்றின் தாக்கத்தையும் புரிந்துகொள்வது

ஒரு செயல்படாத சொத்து (NPA) என்பது 90 நாட்களுக்கு மேல் வட்டி அல்லது அசல் தொகை நிலுவையில் இருக்கும் கடனாகும். அதிக NPA-க்கள் வங்கி லாபத்தைக் குறைக்கின்றன, வழங்கல் தேவைகளை அதிகரிக்கின்றன மற்றும் புதிய கடன்களை கட்டுப்படுத்துகின்றன.

2.15% ஆகக் குறைவது மேம்பட்ட சொத்து தரம் மற்றும் பயனுள்ள இடர் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகளைக் குறிக்கிறது. இது முதலீட்டாளர் நம்பிக்கையையும் அதிகரிக்கிறது மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மையை வலுப்படுத்துகிறது.

நிலையான பொதுத்துறை உண்மை: இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) 1935 இல் RBI சட்டம், 1934 இன் கீழ் நிறுவப்பட்டது, மேலும் இந்தியாவின் பணவியல் மற்றும் வங்கி அமைப்பை ஒழுங்குபடுத்தும் மத்திய வங்கி ஆணையமாக செயல்படுகிறது.

வங்கி வகைகளில் செயல்திறன்

செப்டம்பர் 30, 2025 வரையிலான உள்நாட்டு நடவடிக்கைகளுக்கான RBI தரவுகளின்படி, பொதுத்துறை வங்கிகள் (PSB-கள்) மொத்த NPA விகிதத்தை 2.50% ஆகப் பதிவு செய்தன, அதே நேரத்தில் தனியார் துறை வங்கிகள் 1.73% ஆக இருந்தன. இந்தியாவில் செயல்படும் வெளிநாட்டு வங்கிகள் 0.8% ஆகக் குறைவாகப் பதிவு செய்துள்ளன.

குறிப்பாக, மார்ச் 2018 முதல் PSB-கள் கூர்மையான முன்னேற்றத்தைக் காட்டியுள்ளன, இது தனியார் வங்கிகளுடனான இடைவெளியைக் கணிசமாகக் குறைக்கிறது. இது அரசுக்கு சொந்தமான வங்கிகளில் கட்டமைப்பு சீர்திருத்தங்கள் மற்றும் சிறந்த நிர்வாக நடைமுறைகளை பிரதிபலிக்கிறது.

பொதுத்துறை வங்கிகள் மீட்சியில் முன்னணி வகிக்கின்றன

கடந்த பத்தாண்டுகளில் பொதுத்துறை வங்கிகள் இருப்புநிலைக் குறிப்பை சுத்தம் செய்தல், மறு மூலதனமாக்கல் இயக்கங்கள் மற்றும் நிர்வாக சீர்திருத்தங்களை மேற்கொண்டன. மேம்பட்ட லாபம் மற்றும் மூலதன போதுமான தன்மை அவற்றின் கடன் மதிப்பீட்டு முறைகளை வலுப்படுத்தியது.

குறைந்த NPAக்கள் (NPA) வழங்கல் சுமைகளைக் குறைத்து, அதிக நிகர லாபத்தையும் மேம்பட்ட கடன் திறனையும் சாத்தியமாக்கியது. இது உள்கட்டமைப்பு மற்றும் MSMEகளுக்கு நிதியளிப்பதில் அவற்றின் பங்கை வலுப்படுத்தியது.

நிலையான பொதுத்துறை வங்கிகள் குறிப்பு: இந்தியாவின் மொத்த வங்கி சொத்துக்களில் கிட்டத்தட்ட மூன்றில் இரண்டு பங்கை பொதுத்துறை வங்கிகள் கொண்டுள்ளன, இதனால் அவற்றின் செயல்திறன் பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மைக்கு முக்கியமானதாக அமைகிறது.

RBI சீர்திருத்தங்கள் மற்றும் 4R உத்தி

2015 ஆம் ஆண்டில் RBI இன் சொத்து தர மதிப்பாய்வு (AQR) க்குப் பிறகு திருப்புமுனை ஏற்பட்டது, இது அழுத்தப்பட்ட சொத்துக்களை வெளிப்படையாக அங்கீகரிப்பதை கட்டாயமாக்கியது. இது கடன் பசுமையான நடைமுறையை முடிவுக்குக் கொண்டு வந்தது.

அங்கீகாரம், தீர்மானம், மறு மூலதனமாக்கல் மற்றும் சீர்திருத்தங்கள் – 4R உத்தியுடன் அரசாங்கம் இதை நிறைவு செய்தது. இந்த நடவடிக்கைகள் தற்காலிக நிவாரணத்தை விட முறையான திருத்தத்தை உறுதி செய்தன.

மீட்பு வழிமுறைகள் வலுப்படுத்தப்பட்டன

வங்கிகள் திவால்நிலை மற்றும் திவால்நிலை குறியீடு (IBC), 2016, SARFAESI சட்டம், 2002, மற்றும் கடன் மீட்பு தீர்ப்பாயங்கள் (DRTs) போன்ற மீட்பு வழிகளைப் பயன்படுத்தின. தேசிய நிறுவன சட்ட தீர்ப்பாயத்தின் (NCLT) கீழ் நடவடிக்கைகள் பெருநிறுவன திவால்நிலைத் தீர்மானத்தை துரிதப்படுத்தின.

IBC இல் முன்மொழியப்பட்ட திருத்தங்கள் பெருநிறுவன திவால்நிலைத் தீர்வு செயல்முறைகளை (CIRPs) மேலும் விரைவுபடுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

நிலையான GK உண்மை: திவால்நிலை மற்றும் திவால்நிலை குறியீடு, 2016 பல திவால்நிலைச் சட்டங்களை காலக்கெடுவுக்கான தீர்வுக்கான ஒரே கட்டமைப்பாக ஒருங்கிணைத்தது.

சறுக்கல் விகிதம் மற்றும் எதிர்கால நிலைத்தன்மை

NPA-களில் புதிய சேர்க்கைகளை அளவிடும் சறுக்கல் விகிதம், கடந்த ஆறு ஆண்டுகளில் சீராக மேம்பட்டுள்ளது. இது சிறந்த கடன் கண்காணிப்பு மற்றும் இடர் மேலாண்மையைக் குறிக்கிறது.

நிலையான ஒழுங்குமுறை கண்காணிப்பு, மூலதன வலிமை மற்றும் மேம்பட்ட கடன் வாங்குபவர் ஒழுக்கம் ஆகியவை கூட்டாக இந்தியாவின் வங்கித் துறையில் நீண்டகால நிதி ஸ்திரத்தன்மையை நோக்கிச் செல்கின்றன.

நிலையான உஸ்தாதியன் நடப்பு நிகழ்வுகள் அட்டவணை