இந்தியாவில் நவீன வங்கி முறையை மாற்றும் AI

வங்கிகள் விரைவாக AI-இயக்கப்படும் அமைப்புகளுக்கு மாறி வருகின்றன

இந்தியாவில் வங்கியின் மையத்தை செயற்கை நுண்ணறிவு மறுவரையறை செய்து வருகிறது. முன்னர் இயற்பியல் காகிதப்பணி மற்றும் நேரடி செயல்முறைகளால் ஆதிக்கம் செலுத்தப்பட்ட வங்கிகள் இப்போது தானியங்கி பணிப்பாய்வுகள், AI வழிமுறைகள் மற்றும் முன்கணிப்பு கருவிகளை ஏற்றுக்கொள்கின்றன.

SBI, ICICI வங்கி மற்றும் HDFC போன்ற முக்கிய நிறுவனங்கள் வேகத்தை அதிகரிக்கவும், செலவுகளைக் குறைக்கவும், வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தை மேம்படுத்தவும் AI ஐ ஒருங்கிணைக்கின்றன. இந்த அமைப்புகள் கைமுறை முயற்சியைக் குறைத்து, முடிவெடுப்பதற்கான நிகழ்நேர தரவு செயலாக்கத்தை அனுமதிக்கின்றன.

வரிசைகள் இல்லாத சிறந்த வாடிக்கையாளர் சேவை

AI மிகைப்படுத்தப்பட்ட தனிப்பயனாக்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர் பயணங்களை செயல்படுத்துகிறது. உதாரணமாக, ஒரு காலத்தில் காகிதப்பணி தேவைப்பட்ட கணக்கு மேம்பாடுகள் அல்லது சேவை கோரிக்கைகள் இப்போது மனித தலையீடு இல்லாமல் நிமிடங்களில் நிகழ்கின்றன.

வாடிக்கையாளர் தேவைகளை முன்னறிவிக்கும், செயல்முறைகளை தானியங்குபடுத்தும் மற்றும் அதிகாரத்துவ அடுக்குகளை அகற்றும் AI-இயக்கப்படும் வாடிக்கையாளர் வாழ்க்கைச் சுழற்சி மேலாண்மை (CLM) அமைப்புகள் காரணமாக இத்தகைய தடையற்ற செயல்பாடுகள் சாத்தியமாகும்.

AI, சாட்பாட்களுக்கு அப்பால் நகர்கிறது

வங்கித்துறையில் AI இனி சாட்பாட்களுக்கு மட்டும் மட்டுப்படுத்தப்படவில்லை. இது இப்போது பின்-இறுதி செயல்பாடுகளுக்கு சக்தி அளிக்கிறது:

• ஆவண ஸ்கேனிங் மற்றும் KYC சரிபார்ப்பு
• கடன் கோப்புகள் மற்றும் நிதி அறிக்கைகளிலிருந்து நிகழ்நேர தரவு பிரித்தெடுத்தல்
• அரட்டைகள், அழைப்புகள் மற்றும் சமூக ஊடகங்களிலிருந்து உணர்வு பகுப்பாய்வு

இது வங்கிகள் வாடிக்கையாளர் திருப்தியைக் கண்காணிக்கவும், குழப்பமான அபாயங்களை முன்கூட்டியே கண்டறியவும், தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சலுகைகளை பரிந்துரைக்கவும் அனுமதிக்கிறது.

நிலையான GK உண்மை: இந்திய வங்கித்துறையில் முதல் AI-இயங்கும் சாட்பாட் EVA ஆகும், இது 2017 இல் HDFC வங்கியால் தொடங்கப்பட்டது.

AI உடன் கடன் மதிப்பெண் சிறந்ததாகிறது

AI கடன் காப்பீட்டுப் பணியில் புரட்சியை ஏற்படுத்துகிறது. CIBIL மதிப்பெண்கள் அல்லது வருமான ஆவணங்களை மட்டுமே நம்புவதற்குப் பதிலாக, AI மதிப்பிடுகிறது:

• டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனை முறைகள்
• MSMEகளுக்கான பணப்புழக்க நுண்ணறிவுகள்
• சமூக ஊடக நடத்தை
• நிகழ்நேர வருமான சமிக்ஞைகள்

இது சுயதொழில் செய்பவர்கள் கூட கடனை அணுக அனுமதிக்கிறது, நிதி உள்ளடக்கத்தை விரிவுபடுத்துகிறது.

நிலையான GK உதவிக்குறிப்பு: கடன் தகவல் பணியகம் (இந்தியா) லிமிடெட் (CIBIL) 2000 ஆம் ஆண்டில் நிறுவப்பட்டது, மேலும் இது இந்தியாவின் முதன்மை கடன் நிறுவனங்களில் ஒன்றாகும்.

நிகழ்நேர மோசடி கண்டறிதல் அமைப்புகள்

சைபர் பாதுகாப்பு மற்றும் மோசடி தடுப்பில் AI இப்போது முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. இது முரண்பாடுகளைக் கண்டறிந்து, சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளைக் கண்டறிந்து, கைமுறை அமைப்புகளை விட வேகமாக செயல்படுகிறது.

AI பின்வருவனவற்றையும் தடுக்க உதவுகிறது:

• ஃபிஷிங் மற்றும் கணக்கு கையகப்படுத்தும் முயற்சிகள்
• போலி அடையாள உருவாக்கம்
• நற்சான்றிதழ் தவறாகப் பயன்படுத்துதல்

சில அமைப்புகள் மில்லி விநாடிகளுக்குள் அச்சுறுத்தல்களைக் கண்டறிந்து, பரிவர்த்தனை பாதுகாப்பை மேம்படுத்துகின்றன.

AI செல்வம் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதியில் நுழைகிறது

AI இப்போது பல ரோபோ-ஆலோசனை சேவைகளுக்குப் பின்னால் மூளையாக உள்ளது, வழங்குகிறது:

• தானியங்கி முதலீட்டுத் திட்டங்கள்
• நிகழ்நேர போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை
• ஸ்மார்ட் பண கண்காணிப்பு கருவிகள்

இந்த தளங்கள் வருமானம், செலவு பழக்கம் மற்றும் ஆபத்து சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் நிதி ஆலோசனையைத் தனிப்பயனாக்குகின்றன.

RBI மற்றும் இந்திய வங்கிகள் AI இல் முதலீடு செய்கின்றன

PhonePe மற்றும் Paytm போன்ற இந்திய வங்கிகள் மற்றும் fintech வீரர்கள் AI அமைப்புகளில் அதிக அளவில் முதலீடு செய்கின்றன:

• AI-இயக்கப்படும் CRMகள் மற்றும் மோசடி கண்டறிதல் கருவிகள்
• குரல்-இயக்கப்பட்ட வங்கி உதவியாளர்கள்
• பிராந்திய மொழி AI அரட்டை இடைமுகங்கள்
• RBI இன் ஒழுங்குமுறை சாண்ட்பாக்ஸ் இப்போது AI கண்டுபிடிப்புகளை ஆதரிக்கிறது

இந்த அமைதியான டிஜிட்டல் மாற்றம் இந்திய வங்கியை ஆழமான, மீளமுடியாத வழிகளில் நவீனமயமாக்குகிறது.

AI வங்கி அமைப்புகளில் உள்ள சவால்கள்

தத்தெடுப்பு வலுவாக இருந்தாலும், சில சிக்கல்கள் இன்னும் உள்ளன:

• தரவு தனியுரிமை பாதுகாக்கப்பட வேண்டும்
• வழிமுறைகளில் உள்ள சார்புகள் நியாயமற்ற நிராகரிப்புகளை ஏற்படுத்தும்
• மரபு அமைப்புகள் ஒருங்கிணைப்பது கடினம்
• ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகளுக்கு தொடர்ச்சியான புதுப்பிப்பு தேவை

பொதுமக்களின் நம்பிக்கையைத் தக்கவைக்க வங்கிகள் AI இன் வெளிப்படையான, நெறிமுறை பயன்பாட்டை உறுதி செய்ய வேண்டும்.

ஸ்டாடிக் உஸ்தாதியன் நடப்பு நிகழ்வுகள் அட்டவணை