NPA
भारत का बैंकिंग सिस्टम नई मजबूती के दौर में आ गया है, क्योंकि सितंबर 2025 में शेड्यूल्ड कमर्शियल बैंकों के ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (NPA) घटकर ऐतिहासिक 2.15% रह गए। यह डेटा 9 फरवरी, 2026 को संसद में पेश किया गया, जो एक दशक से ज़्यादा समय में सबसे कम NPA लेवल था। यह आंकड़ा 2010-11 के प्री-स्ट्रेस लेवल से भी कम है, जो एक बड़े बदलाव का संकेत है।
यह उपलब्धि लगातार रेगुलेटरी सुधारों, बेहतर क्रेडिट डिसिप्लिन और स्ट्रेस्ड एसेट्स के सिस्टमैटिक समाधान को दिखाती है। कम NPA सीधे तौर पर बैंकों के प्रॉफिट और लोन देने की क्षमता को बढ़ाते हैं।
NPA और उनके असर को समझना
एक नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) एक ऐसा लोन है जिसका ब्याज या मूलधन 90 दिनों से ज़्यादा समय से बकाया है। ज़्यादा NPA से बैंक का प्रॉफिट कम होता है, प्रोविजनिंग की ज़रूरतें बढ़ती हैं, और नए लोन देने में कमी आती है।
2.15% तक की गिरावट बेहतर एसेट क्वालिटी और असरदार रिस्क असेसमेंट तरीकों को दिखाती है। इससे इन्वेस्टर का भरोसा भी बढ़ता है और फाइनेंशियल स्टेबिलिटी मज़बूत होती है।
स्टेटिक GK फैक्ट: रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) की स्थापना 1935 में RBI एक्ट, 1934 के तहत हुई थी, और यह भारत के मॉनेटरी और बैंकिंग सिस्टम को रेगुलेट करने वाली सेंट्रल बैंकिंग अथॉरिटी के तौर पर काम करता है।
बैंक कैटेगरी में परफॉर्मेंस
RBI के घरेलू ऑपरेशन के डेटा के मुताबिक, 30 सितंबर, 2025 तक, पब्लिक सेक्टर बैंकों (PSBs) का ग्रॉस NPA रेश्यो 2.50% रहा, जबकि प्राइवेट सेक्टर बैंकों का ग्रॉस NPA रेश्यो 1.73% रहा। भारत में काम कर रहे विदेशी बैंकों ने सबसे कम 0.8% रिपोर्ट किया। खास तौर पर, मार्च 2018 से PSBs ने ज़्यादा सुधार दिखाया है, जिससे प्राइवेट बैंकों के साथ उनका अंतर काफी कम हो गया है। यह सरकारी बैंकों में स्ट्रक्चरल सुधारों और बेहतर गवर्नेंस प्रैक्टिस को दिखाता है।
पब्लिक सेक्टर के बैंक रिकवरी में सबसे आगे
पिछले एक दशक में PSBs ने बैलेंस शीट क्लीन-अप, रीकैपिटलाइज़ेशन ड्राइव और गवर्नेंस सुधारों से गुज़रे। बेहतर प्रॉफिटेबिलिटी और कैपिटल एडिक्वेसी ने उनके क्रेडिट अप्रेज़ल सिस्टम को मज़बूत किया।
कम NPA ने प्रोविज़निंग का बोझ कम किया, जिससे ज़्यादा नेट प्रॉफिट हुआ और लोन देने की क्षमता बेहतर हुई। इससे इंफ्रास्ट्रक्चर और MSMEs को फाइनेंस करने में उनकी भूमिका मज़बूत हुई।
स्टैटिक GK टिप: भारत के कुल बैंकिंग एसेट्स में पब्लिक सेक्टर बैंकों का हिस्सा लगभग दो-तिहाई है, जिससे आर्थिक स्थिरता के लिए उनका परफॉर्मेंस ज़रूरी हो जाता है।
RBI रिफॉर्म्स और 4R स्ट्रैटेजी
टर्निंग पॉइंट 2015 में RBI के एसेट क्वालिटी रिव्यू (AQR) के बाद आया, जिसने स्ट्रेस्ड एसेट्स की ट्रांसपेरेंट पहचान को ज़रूरी बना दिया। इससे लोन एवरग्रीनिंग का चलन खत्म हो गया। सरकार ने इसे 4R स्ट्रैटेजी — रिकग्निशन, रेज़ोल्यूशन, रीकैपिटलाइज़ेशन और रिफॉर्म्स के साथ पूरा किया। इन उपायों से टेम्पररी राहत के बजाय सिस्टम में सुधार पक्का हुआ।
रिकवरी मैकेनिज्म मजबूत हुए
बैंकों ने इन्सॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड (IBC), 2016, SARFAESI एक्ट, 2002, और डेट्स रिकवरी ट्रिब्यूनल (DRTs) जैसे रिकवरी चैनल का इस्तेमाल किया। नेशनल कंपनी लॉ ट्रिब्यूनल (NCLT) के तहत कार्रवाई से कॉर्पोरेट इन्सॉल्वेंसी रेज़ोल्यूशन में तेज़ी आई।
IBC में प्रस्तावित बदलावों का मकसद कॉर्पोरेट इन्सॉल्वेंसी रेज़ोल्यूशन प्रोसेस (CIRPs) को और तेज़ करना है।
स्टैटिक GK फैक्ट: इन्सॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड, 2016 ने टाइम-बाउंड रेज़ोल्यूशन के लिए कई इन्सॉल्वेंसी कानूनों को एक ही फ्रेमवर्क में मिला दिया।
स्लिपेज रेश्यो और भविष्य की स्टेबिलिटी
स्लिपेज रेश्यो, जो NPA में नई बढ़ोतरी को मापता है, पिछले छह सालों में लगातार बेहतर हुआ है। यह बेहतर क्रेडिट मॉनिटरिंग और रिस्क मैनेजमेंट को दिखाता है। लगातार रेगुलेटरी सतर्कता, कैपिटल की मजबूती, और बेहतर बॉरोअर डिसिप्लिन मिलकर भारत के बैंकिंग सेक्टर में लंबे समय की फाइनेंशियल स्टेबिलिटी की ओर इशारा करते हैं।
Static Usthadian Current Affairs Table
| विषय | विवरण |
| सकल एनपीए | सितंबर 2025 तक घटकर 2.15% |
| सार्वजनिक क्षेत्र बैंक सकल एनपीए | 2.50% |
| निजी बैंक सकल एनपीए | 1.73% |
| विदेशी बैंक सकल एनपीए | 0.8% |
| सुधार की शुरुआत | RBI एसेट क्वालिटी रिव्यू 2015 |
| सरकारी रणनीति | 4R रणनीति |
| प्रमुख वसूली कानून | दिवाला और शोधन अक्षमता संहिता 2016 |
| स्लिपेज प्रवृत्ति | छह वर्षों से लगातार सुधार |
