बैंकिंग सिस्टम में स्ट्रक्चरल रीसेट
भारत का बैंकिंग सिस्टम स्ट्रक्चरल स्थिरता के दौर में प्रवेश कर गया है। आर्थिक सर्वेक्षण 2025–26 तनाव संकेतकों में लगातार गिरावट और संस्थानों में लाभप्रदता में समानांतर वृद्धि को उजागर करता है। यह बदलाव अकेले चक्रीय रिकवरी के बजाय नीति-संचालित सुधारों को दर्शाता है।
यह बदलाव संकट प्रबंधन से सिस्टम लचीलेपन की ओर एक कदम है। बेहतर शासन, नियामक अनुशासन और संस्थागत सुधार अब क्रेडिट व्यवहार को आकार दे रहे हैं।
स्टैटिक GK तथ्य: भारतीय रिज़र्व बैंक की स्थापना 1935 में RBI अधिनियम के तहत हुई थी, जो भारत के वित्तीय विनियमन ढांचे की रीढ़ है।
NPA में रिकॉर्ड गिरावट
अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के सकल NPA (GNPA) और शुद्ध NPA (NNPA) कई दशकों के निचले स्तर पर आ गए हैं। परिसंपत्ति गुणवत्ता संकेतक अब अनुशासित ऋण देने और मजबूत जोखिम मूल्यांकन ढांचे को दर्शाते हैं।
पूंजी शक्ति 17.2% (सितंबर 2025) के कैपिटल टू रिस्क-वेटेड एसेट्स रेश्यो (CRAR) के साथ मजबूत बनी हुई है। यह क्रेडिट विस्तार चरणों के दौरान भी प्रणालीगत स्थिरता सुनिश्चित करता है। रिकवरी दक्षता में बदलाव आया है। NPA रिकवरी दरें FY18 में 13.2% से बढ़कर FY25 में 26.2% हो गईं, जो तेजी से समाधान और कम क्रेडिट लीकेज को दर्शाता है।
स्टैटिक GK टिप: CRAR बेसल मानदंडों के अनुरूप है, जो वित्तीय स्थिरता के लिए वैश्विक बैंकिंग मानक हैं।
IBC मुख्य रिकवरी इंजन के रूप में
इन्सॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड (IBC) भारत की क्रेडिट समाधान प्रणाली की रीढ़ बन गया है। इसने खंडित कानूनों को एक एकीकृत, समयबद्ध दिवालियापन ढांचे से बदल दिया है। लगभग 1,300 सुलझाए गए मामलों से, लेनदारों ने ₹3.99 लाख करोड़ की वसूली की, जो उचित मूल्य का 94% और परिसमापन मूल्य का 170% है। यह मजबूत परिसंपत्ति मूल्य संरक्षण को दर्शाता है।
समाधान की समय-सीमा 6-8 साल से घटकर लगभग 2 साल हो गई है, जिससे उधारकर्ताओं और लेनदारों दोनों में क्रेडिट अनुशासन मजबूत हुआ है। भारत के इनसॉल्वेंसी फ्रेमवर्क को तब ग्लोबल विश्वसनीयता मिली जब S&P ग्लोबल रेटिंग्स ने दिसंबर 2025 में भारत के इनसॉल्वेंसी सिस्टम को ग्रुप B में अपग्रेड किया।
क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों में मुनाफे में सुधार
क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRBs) ग्रामीण विकास के इंजन के रूप में उभरे हैं। वन-स्टेट-वन-RRB पॉलिसी के तहत स्ट्रक्चरल कंसोलिडेशन से मई 2025 तक RRBs की संख्या 196 से घटकर 28 हो गई।
डिजिटल इंटीग्रेशन और स्केल इकोनॉमी के ज़रिए ऑपरेशनल दक्षता में सुधार हुआ। RRBs ने FY24 में ₹7.6 हज़ार करोड़ और FY25 में ₹6.8 हज़ार करोड़ का रिकॉर्ड कंसोलिडेटेड नेट प्रॉफ़िट कमाया। उन्होंने लगातार 75% प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग टारगेट को पार किया, जिससे ग्रामीण, कृषि और MSME क्रेडिट डिलीवरी मज़बूत हुई।
स्टैटिक GK तथ्य: प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग में कृषि, MSMEs, शिक्षा, आवास और कमज़ोर वर्ग शामिल हैं।
MSME क्रेडिट विस्तार
MSMEs क्रेडिट ग्रोथ के लिए महत्वपूर्ण बन गए हैं। बेहतर क्रेडिट स्कोरिंग, डिजिटल ऑनबोर्डिंग और पॉलिसी गारंटी ने लेंडिंग जोखिम की धारणा को कम किया है। UPI-आधारित ट्रांज़ैक्शन हिस्ट्री और डिजिटल KYC सिस्टम के कारण औपचारिक क्रेडिट तक पहुँच का विस्तार हुआ है। यह वित्तीय समावेशन को क्रेडिट विस्तार से जोड़ता है।
MSME सेक्टर अब बैंकिंग इकोसिस्टम में ग्रोथ ड्राइवर और रोज़गार स्टेबलाइज़र दोनों के रूप में काम करता है।
माइक्रोफाइनेंस और वित्तीय समावेशन
भारत का माइक्रोफाइनेंस सेक्टर लगातार ग्रोथ दिखा रहा है। सक्रिय उधारकर्ताओं की संख्या 330 लाख (FY14) से बढ़कर 627 लाख (FY25) हो गई है। सकल ऋण पोर्टफोलियो ₹2.38 लाख करोड़ तक पहुँच गया है, जो सात गुना विस्तार को दर्शाता है। 95% महिला उधारकर्ता और 80% ग्रामीण ग्राहक समावेशी पहुँच को उजागर करते हैं।
शाखा नेटवर्क 11,687 से बढ़कर 37,380 हो गया है, जिससे अंतिम छोर तक वित्तीय पहुँच मज़बूत हुई है। इस ग्रोथ को PMJDY, UPI और डिजिटल बैंकिंग इंफ्रास्ट्रक्चर से मज़बूती मिली है।
स्टैटिक GK टिप: PMJDY को 2014 में बैंकिंग सेवाओं तक सार्वभौमिक पहुँच सुनिश्चित करने के लिए लॉन्च किया गया था।
प्रणालीगत परिणाम
NPAs में गिरावट और मुनाफे में वृद्धि एक प्रणालीगत परिवर्तन को दर्शाती है। कानूनी सुधार, संस्थागत समेकन, डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर और नियामक अनुशासन एक स्थिर वित्तीय संरचना में परिवर्तित हो गए हैं।
भारत का बैंकिंग सिस्टम रिएक्टिव रिकवरी से प्रोएक्टिव लचीलेपन की ओर बढ़ रहा है।
Static Usthadian Current Affairs Table
| विषय | विवरण |
| आर्थिक सर्वेक्षण 2025–26 | बैंकिंग प्रणाली के संरचनात्मक सुदृढ़ीकरण को रेखांकित करता है |
| एनपीए स्थिति | सकल और शुद्ध एनपीए बहु-दशकीय न्यूनतम स्तर पर |
| सीआरएआर | सितंबर 2025 तक 17.2% |
| आईबीसी वसूली | निपटाए गए मामलों से ₹3.99 लाख करोड़ की वसूली |
| समाधान अवधि | घटकर लगभग 2 वर्ष |
| आरआरबी सुधार | एक-राज्य–एक-आरआरबी समेकन मॉडल |
| आरआरबी लाभ | ₹7.6 हज़ार करोड़ (वित्त वर्ष 2024), ₹6.8 हज़ार करोड़ (वित्त वर्ष 2025) |
| माइक्रोफाइनेंस | ₹2.38 लाख करोड़ का ऋण पोर्टफोलियो |
| वित्तीय समावेशन | पीएमजेडीवाई और यूपीआई एकीकरण |
| एमएसएमई ऋण | डिजिटल रूप से सक्षम ऋण विस्तार |
