विस्तार का रास्ता
फिनो पेमेंट्स बैंक को स्मॉल फाइनेंस बैंक (SFB) में बदलने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से सैद्धांतिक मंज़ूरी मिल गई है। यह मंज़ूरी भारत में किसी भी पेमेंट्स बैंक के लिए पहली ऐसी मंज़ूरी है। 5 दिसंबर 2025 को घोषित, यह डेवलपमेंट फिनो को बड़े पैमाने पर बैंकिंग में विस्तार करने के लिए रेगुलेटरी ग्रीन सिग्नल देता है।
स्टेटिक GK फैक्ट: RBI की स्थापना 1935 में भारत की सेंट्रल बैंकिंग अथॉरिटी के तौर पर हुई थी।
पेमेंट्स बैंकों को समझना
पेमेंट्स बैंक कम आय वाले परिवारों और इनफॉर्मल सेक्टर के काम करने वालों के बीच फाइनेंशियल इनक्लूजन को बढ़ाने के लिए बनाए गए थे। हालांकि, इन बैंकों को सख्त पाबंदियों का सामना करना पड़ता है। वे लोन नहीं दे सकते, प्रति ग्राहक ₹2 लाख से ज़्यादा डिपॉजिट नहीं रख सकते, और फॉरेन एक्सचेंज ऑपरेशन में शामिल नहीं हो सकते। उनका रोल डिजिटल पेमेंट, फंड ट्रांसफर, ATM फैसिलिटी और मोबाइल बैंकिंग जैसी सर्विसेज़ तक ही सीमित है।
स्टैटिक GK फैक्ट: पेमेंट्स बैंक मॉडल की सिफारिश नचिकेत मोर कमेटी ने 2013 में की थी।
स्मॉल फाइनेंस बैंकों का रोल
स्मॉल फाइनेंस बैंक कई तरह की बैंकिंग सर्विसेज़ देते हैं, जिसमें लेंडिंग और बिना रोक-टोक डिपॉजिट कलेक्शन शामिल है। वे छोटे किसानों, माइक्रो इंडस्ट्रीज़ और इनफॉर्मल सेक्टर एंटिटीज़ जैसे कम सर्विस वाले ग्रुप्स की ज़रूरतें पूरी करते हैं। SFBs को फाइनेंशियल एक्सेस को मज़बूत करने के लिए अपनी 25% ब्रांच बिना बैंक वाले ग्रामीण इलाकों में भी खोलनी चाहिए।
स्टैटिक GK टिप: भारत का पहला स्मॉल फाइनेंस बैंक कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक था, जिसे 2016 में लॉन्च किया गया था।
फिनो के लिए एलिजिबिलिटी पाथ
यह अप्रूवल RBI की ऑन-टैप लाइसेंसिंग गाइडलाइंस पर आधारित है, जो पेमेंट्स बैंकों को पांच साल का ऑपरेशन पूरा करने के बाद SFBs में बदलने की इजाज़त देती हैं। 2017 से ऑपरेशनल फिनो ने यह कंडीशन पूरी की। बैंक ने इंडियन ओनरशिप, गवर्नेंस स्ट्रेंथ और रेगुलेटरी कम्प्लायंस से जुड़े क्राइटेरिया को भी पूरा किया। यह ट्रांज़िशन फिनो की स्टेबिलिटी और ऑपरेशनल डिसिप्लिन में RBI के भरोसे को दिखाता है।
बदलाव का महत्व
नए स्टेटस से फिनो के लिए बड़े मौके खुलेंगे। डिपॉजिट कैप हटाने से यह बड़े सेविंग्स पोर्टफोलियो को अट्रैक्ट कर पाएगा। लोन देने की क्षमता – जो पेमेंट्स बैंक मॉडल के तहत एक बड़ी लिमिट है – बैंक को मेनस्ट्रीम बैंकिंग इंस्टीट्यूशन के साथ मुकाबला करने में मदद करेगी। इस बदलाव से ग्रामीण और कम सर्विस वाले इलाकों में क्रेडिट की पहुंच भी बढ़ेगी।
स्टेटिक GK फैक्ट: ग्रामीण भारत में देश की लगभग 65% आबादी रहती है, जिससे इनक्लूजन पॉलिसी के लिए फाइनेंशियल पहुंच बहुत ज़रूरी हो जाती है।
फिनो के लिए स्ट्रेटेजिक आउटलुक
एक SFB के तौर पर, फिनो इनकम सोर्स को डायवर्सिफाई कर सकता है, एक मज़बूत ब्रांच फुटप्रिंट बना सकता है, और डिजिटल कैपेबिलिटी बढ़ा सकता है। ग्रामीण इलाकों में 25% ब्रांच एलोकेट करने की ज़रूरत से कम बैंकिंग वाले इलाकों में इसकी प्रेजेंस मज़बूत होगी। बेहतर लोन देने की क्षमता और ज़्यादा कस्टमर एक्सेस से लॉन्ग-टर्म ग्रोथ में मदद मिलने की उम्मीद है। यह अप्रूवल ऐसे ही बदलावों पर विचार कर रहे दूसरे पेमेंट्स बैंकों के लिए एक बेंचमार्क सेट करता है।
Static Usthadian Current Affairs Table
| Topic | Detail |
| बैंक | फिनो पेमेंट्स बैंक |
| स्वीकृति | SFB (स्मॉल फाइनेंस बैंक) में परिवर्तन के लिए RBI की इन-प्रिंसिपल मंजूरी |
| घोषणा तिथि | 5 दिसंबर 2025 |
| संचालन आरंभ | 2017 |
| पूर्व जमाराशि सीमा | प्रति ग्राहक ₹2 लाख |
| SFB लाइसेंस नियम | न्यूनतम 5 वर्षों का संचालन आवश्यक |
| लाइसेंसिंग प्रकार | ऑन-टैप SFB लाइसेंसिंग दिशानिर्देश |
| SFB ग्रामीण अनिवार्यता | 25% शाखाएँ अनबैंक्ड ग्रामीण क्षेत्रों में |
| पेमेंट्स बैंक प्रतिबंध | ऋण देने की अनुमति नहीं, बड़े जमा नहीं, फॉरेक्स सेवाएँ नहीं |
| परिवर्तन का उद्देश्य | सेवाओं का विस्तार और पूर्ण बैंकिंग सुविधाएँ प्रदान करना |
