डिजिटल लेंडिंग के एक नए युग की शुरुआत
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने अगस्त 2023 में यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) नामक एक उन्नत डिजिटल ऋण प्लेटफॉर्म की शुरुआत की। अब तक इस प्रणाली के ज़रिए ₹38,000 करोड़ से अधिक के 7.5 लाख ऋण वितरित किए जा चुके हैं। ULI का लक्ष्य विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों और पहली बार ऋण लेने वालों के लिए ऋण प्राप्ति को सरल, पारदर्शी और लोकतांत्रिक बनाना है।
ULI क्या है?
ULI एक केंद्रीकृत डिजिटल इंटरफेस है जो बैंकों, NBFCs और अन्य वित्तीय संस्थानों को विभिन्न API आधारित डेटा प्रदाताओं से जोड़ता है। यह एक ‘प्लग एंड प्ले’ मॉडल पर आधारित है, जहाँ भूमि रिकॉर्ड, सैटेलाइट इमेज, बिजली और पानी के बिल जैसे डेटा त्वरित रूप से ऋणदाता तक पहुँचते हैं। इसका मुख्य उद्देश्य है कि कर्ज प्रक्रिया को तेज, पेपरलेस और वस्तुनिष्ठ बनाया जाए।
आम उधारकर्ताओं के लिए आसान कर्ज प्रक्रिया
ULI के ज़रिए अब एक छोटा दुकानदार, डेयरी किसान या सीमांत कृषक भी अपने डिजिटल डेटा फुटप्रिंट (जैसे दूध भुगतान, भूमि स्वामित्व या मोबाइल लेन-देन) के आधार पर अपनी ऋण पात्रता की जांच कर सकता है। इससे उन लोगों को ऋण प्राप्त होगा जिनके पास औपचारिक क्रेडिट इतिहास नहीं है, जिससे वित्तीय समावेशन को नई गति मिलेगी।
डेटा इंटीग्रेशन मॉडल बनाता है ULI को अद्वितीय
ULI की सबसे महत्वपूर्ण विशेषता है इसका मल्टी–सोर्स डेटा इंटीग्रेशन। यह कृषि रिकॉर्ड, बैंकिंग व्यवहार, सैटेलाइट निगरानी और यूटिलिटी भुगतान जैसे विविध स्रोतों से डेटा संकलित करता है, जिससे ऋण प्रक्रिया स्वत: और पारदर्शी हो जाती है। इससे जांच की लागत और समय में भारी कमी आती है।
फिनटेक और पारंपरिक बैंकों के लिए नया अवसर
ULI फिनटेक स्टार्टअप्स को कई बैंकों से जोड़ने की अनुमति देता है, जिससे वे कस्टमाइज्ड ऋण उत्पाद तैयार कर सकते हैं। वहीं पारंपरिक बैंक भी इस मॉडल से लाभान्वित होते हैं — जोखिम मूल्यांकन बेहतर होता है, ऑपरेशनल लागत घटती है और सेवा वितरण में तेजी आती है।
डिजिटल क्रेडिट की पहुँच का विस्तार
RBI की भविष्य की योजना है कि ULI का विस्तार किसान क्रेडिट कार्ड, आवास ऋण और सूक्ष्म उद्यम ऋण जैसे क्षेत्रों में किया जाए। इसका लक्ष्य है कि हर नागरिक को औपचारिक वित्त प्रणाली से जोड़ा जाए, विशेष रूप से गांव, छोटे शहरों और महिला उद्यमियों को।
डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर का एक नया स्तंभ
ULI को आधार और UPI की तरह भारत के डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर (DPI) का अगला स्तंभ माना जा रहा है। जहाँ आधार ने पहचान को सरल किया और UPI ने भुगतान को तीव्र, वहीं ULI का उद्देश्य है कि ऋण प्रक्रिया को डिजिटल, पारदर्शी और सुलभ बनाया जाए।
Static GK Snapshot
| विषय | विवरण |
| प्लेटफॉर्म का नाम | यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) |
| शुरू किया | भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) |
| पायलट लॉन्च | अगस्त 2023 |
| वितरित ऋण | ₹38,000 करोड़ (7.5 लाख ऋण) |
| प्रमुख विशेषताएँ | API आधारित डेटा, पेपरलेस प्रक्रिया, डिजिटल क्रेडिट प्रोफाइल |
| लाभार्थी वर्ग | किसान, डेयरी किसान, सूक्ष्म व्यवसायी, ग्रामीण क्षेत्र |
| विस्तार योजनाएँ | किसान क्रेडिट कार्ड, आवास ऋण, सूक्ष्म उद्यम ऋण |
| DPI के तहत भूमिका | पारदर्शिता, वित्तीय समावेशन, डेटा इंटरऑपरेबिलिटी |
